公的保障

この記事では、国の保障（公的保障）をふまえた保険の考え方を、やさしく解説します。

守りたいのは「お金」じゃなくて、大切な家族

保険に入る本当の目的は、子どもの笑顔や家族で過ごす時間、何気ない毎日を守ることです。

でも、本当に必要な保障を知らないままだと、保険料が家計の負担になって、かえって笑顔を奪ってしまうことも。大切な家族の「当たり前の幸せ」を守り、「未来の安心」のための保険を選べるようになりましょう。

保険見直しの5ステップ

保険を正しく見直すと、生涯で数百万円の差に

出典：生命保険文化センター「2024（令和6）年度 生命保険に関する全国実態調査」（2人以上世帯・個人年金保険を含む）

起きる確率は低いけれど「大損害になる」例

起きる確率が低く、起きても「大損害にならない」例

出典：国立がん研究センター がん情報サービス「最新がん統計」

「がん保険」「女性向け保険」に引かれていませんか？

がん保険を日本で最初に売り出したのは、アメリカ生まれの保険会社です。でも今では、その会社の売上の大半を日本が占めています。日本人は、がん保険はもちろん、「女性特有の病気に備える保険」のように、病名や対象をしぼった保険に引かれやすい傾向があります。

でも、がんでも、女性特有の病気でも、それ以外の病気でも、健康保険と高額療養費制度で1か月の自己負担には同じように上限があります。「この病気が心配だから」と病名ごとに保険を増やすより、まずは公的保障と貯金でどこまで備えられるかを確認しましょう。

リスクへの備え方の基本

1. まずは公的保障を使う
2. 公的保障でカバーできない分だけを、民間の保険で補う

保険にはできるだけ入らず、それ以外のリスクには貯金や投資で備えていくのが、家計にやさしい考え方です。

公的保障で、こんなにカバーされている

• 病気・ケガ：健康保険で窓口負担は原則3割。高額療養費制度で1か月の上限あり → 詳細はコチラ
• 働けないとき：会社員なら傷病手当金で、給料の約3分の2が最長1年6か月 → 詳細はコチラ
• 障害が残ったとき：障害年金（1級・2級、会社員は3級も） → 詳細はコチラ
• 亡くなったとき：遺族年金（子どもがいる間は遺族基礎年金も） → 詳細はコチラ
• 老後：老齢年金を一生受け取れる → 詳細はコチラ

具体的な金額は、年齢・働き方・家族構成で変わります。下のシミュレーターで、わが家の目安を確認してみてください。

まとめ

• 保険の目的は「お金」ではなく、大切な家族の暮らしを守ること
• 見直しは「収支 → ライフイベント → 公的保障 → 不足額 → 保険」の順番で
• 保険は「確率は低いけれど、起きると損失が大きいこと」に備えるもの
• まずは公的保障を知り、足りない分だけを保険で補う