生活防衛資金はいくらあれば安心？目安と貯め方をFPが解説

「NISAを始めたいけど、その前に何をすればいい？」というご相談では、まず生活防衛資金のお話をしています。

生活防衛資金とは、病気やケガ、失業、急な出費など、もしものときに家計を守るためのお金です。これがないまま投資を始めると、必要なときに値下がりした投資を取り崩すことになりかねません。

生活防衛資金はいくら必要？

目安は、毎月の生活費の3〜6か月分です。働き方や家族の状況によって、必要な金額は変わります。

会社員や公務員は、病気で働けないときの傷病手当金や、失業したときの雇用保険など、国の保障が手厚いので少なめでも大丈夫です。自営業やフリーランスはこうした保障が少ないため、多めに準備しておくと安心です。国の保障については、公的保障の記事でくわしくまとめています。

「生活費」は手取りではなく、実際に使っている金額で

生活防衛資金を計算するときの「生活費」は、手取り収入ではなく、毎月実際に出ていくお金です。住居費、食費、光熱費、通信費、保険料、教育費など、ふだんの支出を合計してみましょう。

家計簿をつけていなくても大丈夫。通帳やクレジットカードの明細を2〜3か月分見返すと、だいたいの金額がわかります。

どこに置いておく？

• すぐに引き出せる普通預金に置く（投資には回さない）
• ふだん使う口座とは別の口座に分けておくと、使いすぎを防げる
• 金利が少し高いネット銀行の普通預金もおすすめ

生活防衛資金は「増やすお金」ではなく「守るお金」です。すぐに使えることがいちばん大切です。

生活防衛資金があると、保険も見直せる

生活防衛資金がしっかりあれば、入院や通院の費用はそこから払えます。小さなリスクは預金でカバーして、保険は大きなリスクだけに絞る。そうすると、毎月の保険料を減らせることも少なくありません。

浮いた保険料をNISAに回したり、家族の思い出に使ったり。生活防衛資金は、家計全体を整える土台になります。NISAとiDeCoの使い分けは、NISAとiDeCoの違いの記事をご覧ください。

まとめ

• 生活防衛資金は、もしものときに家計を守るお金
• 目安は生活費の3〜6か月分（自営業は6か月〜1年分）
• 普通預金で、ふだんの口座と分けて置いておく
• 投資を始めるのは、生活防衛資金を確保してから
• 預金で備えられれば、保険を減らせることも