障害年金とは？もらえる条件・等級・金額をやさしく解説【令和8年度】

「障害年金」と聞くと、事故で体が不自由になったときのもの、と思っていませんか？

実は障害年金は、がん・うつ病・糖尿病・心臓病など、病気で生活や仕事に制限が出たときにも受け取れる可能性があります。働けなくなったときの大切な収入なのに、知らずに申請していない人も多い制度です。

障害年金は3種類

会社員・公務員は、障害基礎年金に障害厚生年金が上乗せされます。さらに3級や一時金もあるので、自営業の人より手厚くなっています。

もらうための3つの条件

1. 初診日の条件：その病気やケガで、初めて病院にかかった日（初診日）に、国民年金や厚生年金に入っていること
2. 保険料の条件：初診日の前日の時点で、保険料をきちんと納めていること（加入期間の3分の2以上を納付・免除している、または直近1年間に未納がない、など）
3. 障害の状態の条件：初診日から1年6か月たった日（障害認定日）に、決められた障害の状態にあること

保険料を払えないときは、そのままにせず、免除や猶予を申請しておきましょう。免除や猶予の期間も「納めた」と同じ扱いになり、いざというときに障害年金を受け取れます。

等級の目安

障害者手帳の等級とは、別のものです。手帳がなくても、障害年金を受け取れる場合があります。

いくらもらえる？（令和8年度）

障害基礎年金（国民年金から）

障害厚生年金（厚生年金から）

• 2級・3級：老齢厚生年金と同じ計算（給料と加入期間で決まる）
• 1級：2級の1.25倍
• 加入期間が25年（300か月）に満たなくても、25年として計算されるので、若いうちに障害になっても安心
• 1級・2級は、65歳未満の配偶者がいると年 243,800円が加算
• 3級は、最低でも年 635,500円が保障されている

出典：日本年金機構「障害年金」、令和8年度の年金額（昭和31年4月2日以後生まれの方）

知っておきたい注意点

• 自分で申請しないともらえない：年金事務所や市区町村の窓口で手続きします
• 初診日の証明が大切：昔の病院のカルテが残っていないと、証明が難しくなることがあります
• 診断書が必要：障害年金用の診断書を、医師に書いてもらいます
• 働いていても受け取れる場合がある：病気の種類や状態によります

民間の保険は「足りない分」だけ

障害年金や傷病手当金でどれくらい受け取れるかを知ると、民間の就業不能保険や収入保障保険が、本当に必要か・いくら必要かが見えてきます。まずは、わが家の公的保障を確認してみましょう。

まとめ

• 障害年金は、病気で働けなくなったときも対象になる
• 会社員・公務員は障害厚生年金が上乗せされ、3級や一時金もある
• もらうには「初診日」と「保険料をきちんと納めていること」が大切
• 自分で申請しないともらえないので、困ったら年金事務所に相談を